¿Televentas o te revientas?

Vendíamos maquinaría a nivel nacional, por correo y por teléfono. El cliente cotizaba su producto, enviaba el dinero por consignación en una cuenta, nos enviaba una copia del comprobante y su dirección de despacho y se le enviaba el producto.
Estas operaciones las hicimos durante muchos años, y en todos ellos solamente una vez nos hicieron la estafa que tipificamos aquí.

Todo parece correcto, el cliente cotiza, informa que consigno en efectivo el dinero en la cuenta bancaria y nos manda una copia de la consignación, (falsificada, donde figura como consignación en efectivo) nosotros verificamos el saldo y aparece que si están los fondos (aquí fue donde hubo una falla, pues los fondos aparecían en canje y no nos dimos cuenta hasta que fue demasiado tarde) el producto se envió a la dirección indicada por el cliente.
Cuando a los dos días nos llaman del banco para informarnos que uno de los cheques depositados había sido devuelto por chequera robada, nos percatamos que el depósito no había sido hecho en efectivo sino con un cheque fraudulento. Se revisaron los datos de cliente y resultaron todos falsos. Se investigo a donde había sido enviado el producto y resulto ser una pieza de inquilinato (un hospedaje informal) donde el estafador apenas había alquilado una habitación por algunos días.

RENTABILIDADES DE ENSUEÑO

Como mencionamos en el caso de las pirámides, muchas estafas están donde se ofrecen rentabilidades absurdas. Digamos que descontada la inflación, nadie le va a ofrecer a usted una rentabilidad del 50% anual o mas, y la razón es muy simple.
Digamos que yo conozco un negocio que renta el 50% anual o mas, sin riesgo o con riesgo moderado, yo para que le voy a decir a usted que invierta conmigo, si puedo simplemente ir a un banco, tomar un crédito al, 20% o menos y ganarme 30% adicional con plata que no es mia.
Por ejemplo si yo se de un negocio legal que me va a rentar eso, digamos tengo 30.000 y puedo invertir en el negocio hasta 100.000 (hay otro detalle que explicare mas tarde, sobre los limites de inversión rentables) Con una tasa de rendimiento de 50% anual por dos años.
Tengo mis 30.000, consigo prestados 70.000, con las tasa del 50% anual en un año tendré 150.000 y en dos 225.000. Pago los 70.000 mas intereses (digamos compuesto del 20% en dos años) que me dan total 100.800, o sea después de pagar el crédito me quedan 117.000, es decir me gane en dos años 87.000, que es mas del 90% anual sobre mis 30.000.
Eso solo demuestra la falta de lógica de que le ofrezcan una inversión asi, masivamente. No le voy a negar que existen oportunidades de negocio asi, pero son muy puntuales, no abiertas a todo el mundo, y por lo tanto, salvo que usted tenga una buena trayectoria de inversionista, no solo no se las van a ofrecer, sino que si se las ofrecen sería hasta ilegal (por lo que tengo entendido, en EEUU hay normas especificas que prohíben presentar este tipo de propuestas a inversionistas no experimentados).
Igual, si a usted le ofrecen esta rentabilidad, solo le queda trabajar muy bien en entender el negocio, sus riesgos, y el porque lo están invitando.

PIRAMIDES Y EL ESQUEMA PONZI

La primera vez que conocí del tema, fue por el cuento de las cartas cadena, en la cual había una lista, y la promesa de ganar mucho dinero, con una mínima “inversión“, en la carta había una lista de personas, debía borrarse el primero, agregarse el último y hacer un depósito de dinero o giro a nombre del primero, enviar luego 8 cartas a diferentes destinatarios con la nueva lista y las instrucciones. Dependiendo el largo de la lista, y el numero de cartas enviadas, el ingreso podía ser muy alto, claro si todos cumplían con enviar el pago.
Este esquema, como el de la pirámide y otros similares funcionan bien para los primeros en entrar, estos sin saber se convierten en “calanchines” que muestran a los demás que “el negocio” si funciona y que van a recibir una cantidad sustancial por unos pocos centavos.
Una prima, hace muchos años logro suficiente dinero para un viaje a Europa con una pirámide de estas.
El problema radica en que al comienzo es fácil conseguir gente que entre en la pirámide, pero en la medida que ingresan mas y mas, se requiere de un factor de entre 2 y 8 mas personas para conseguir la ganancia para cada nueva persona. Esto es exponencial, y pronto no hay forma de incorporar nuevas personas, y las que se incorporen simplemente perderán su dinero.
Por esta razón, estos esquemas son ilegales en casi todo el mundo. Ahora bien, aquí vemos dos opciones, una que es la pirámide “natural” en la cual los organizadores simplemente son los primeros de la lista y obtienen su ganancia de varios niveles abajo, dejando que de ahí en adelante se resuelva a su suerte. El otro caso es el denominado esquema Fonzi, que debe su nombre a un inmigrante italiano que monto esto en Nueva York. En este esquema se repite la pirámide, pero todo el que ingresa paga un adicional a los organizadores, de esta forma los organizadores, exprimen a todos en la pirámide, hasta que esta se agota de la misma forma que las naturales.
Con el fin de burlar las leyes, muchas de estas pirámides se han disfrazado de negocios legítimos como el multinivel o mercadeo en red. La diferencia sustancial entre un negocio de multinivel o mercadeo en red y un esquema piramidal, es que mientras los primeros buscan la venta de un producto, incluso a personas que no están dentro de la red, en los segundos, el negocio solo esta en incorporar personas a la red.
También se da un caso piramidal, pero sin que la gente sea consciente, en algunas estafas, donde una persona solicita créditos ofreciendo muy altos intereses, los cuales cubre con el ingreso de mas y mas “inversionistas” hasta el punto en que la masa de dinero es lo suficientemente interesante como para que el “empresario” vuele a cualquier paraíso con los fondos.

A VECES LLEGAN CARTAS......NIGERIANAS

Hoy en día gracias al internet las cartas nigerianas se han vuelto una plaga, pero cuando hace mas de 15 años conocí el cuento, fue una verdadera novedad que nos costo bastante plata.
Teníamos nosotros una empresa que anunciaba en el directorio de exportadores, gracias a ese aviso comenzaron a llegarnos algunas cartas en las que un señor de nombre africano (digamos kante kunte por ponerle nombre) que contaba una historia de cómo tenia 30 millones de dólares, producto de contratos amañados y que ese dinero no lo podía sacar del país sin nuestra valiosa ayuda.
Debíamos nosotros darle papel membreteado y facturas originales con el fin de poder presentarlos ante los organismos de control y así poder girar al exterior el dinero, para poder ir a otro país a disfrutar de su riqueza, que por esta gestión el nos daría el 30%, o sea míseros 9 millones de dólares.
Nosotros perfectamente solidarios con el pobre hombre que no podía disfrutar sus bien ganados ingresos decidimos colaborarle, claro también pensando que 9 millones de dólares para algo nos podrían servir.
Se envío la documentación, se siguieron las instrucciones y todo tal como se nos fue indicando por teléfono y fax.
Un día nos llamo el banco local para indicarnos que nos había llegado un giro por los 9 millones, lo cual, sobra decir nos puso muy contentos, así que fuimos al banco a retirarlos. Una vez en el banco, el Gerente nos indico que para poder retirar el dinero teníamos que darle una clave que el girador nos debía haber suministrado.
Llamamos entonces a Kunte para que nos diera la clave, el muy simpático nos dijo que la clave la suministraría su banco una vez se hubieran cubierto unos costos, aproximadamente 30.000 dólares, asi que nos comunicamos con el banco (bueno con el supuesto banco) y claro nos confirmaron que si era necesario. En vista de que eran 30.000 contra 9 millones, pues lo pensamos, pero en esas se tomo la decisión de enviar a alguien a realizar el pago en persona en Nigeria.
La historia de nuestro enviado a Nigeria es toda una novela de aventuras, en la cual Indiana Jones tuvo menos riesgo que nuestro agente, quien al final tuvo que huir de Nigeria, porque al parecer trataron de secuestrarlo Kunte y sus secuaces.
Nosotros entre tanto habíamos tramitado un crédito para enviar los 30.000, pero cuando se hizo evidente que la plata solo era una falsa promesa, desistimos y juramos y volvimos a jurar que no haríamos nunca un negocio de esta clase.
Vale la pena anotar que si ha habido buena cantidad de incautos que han llegado al extremo de girar el dinero, y están cómodamente sentados esperando que les llegue el dinero desde Nigeria, Simbawe, Hong Kong y cualquier otro sitio de donde supuestamente son enviadas estas cartas.
También es importante comentar que una variante de esta estafa es la Lotería de Internet, con muchos nombres, donde hay cientos de miles de ganadores de Loterías que no han comprado y que para reclamar su premio de uno, dos, diez o veinte millones de dólares, solo tienen que dar un numero de tarjeta de crédito válido, donde solo se le descontarán 10 o 20 dólares. (Reclame 10 millones por solo 10, como buen negocio)
Así que de nuevo, de eso tan bueno no dan tanto, y nadie regala el dinero porque si.

EL PAQUETE CHILENO

He puesto el nombre como conocemos esta clase de estafa en Colombia, pero supongo que en otros países tendrá otro nombre, al igual que el pan francés en Francia y el pastor alemán en Alemania.
Mi experiencia con el tema fue en un banco, un día que iba a efectuar un depósito con bastante efectivo , detrás se me hizo un hombre y me indico un paquete en el suelo, me pregunto que si era mío, yo mire el paquete, algo parecía indicar que contenía una gran cantidad de billetes, no obstante yo le dije al personaje que no era mío y que no sabia de quien era, el mi invito a recogerlo, y yo simplemente le dije, que no era mío y que no me interesaba. El tipo lo recogió y salió, haciendo un comentario que no entendí claramente.
Cuando llegue a mi casa comente con mi familia el evento, y mi hermana me dijo que lo mas probable era que me estaban tratando de hacer lo que llamamos el paquete chileno.
La idea es que yo recoja el paquete y note que parece contener una gran cantidad de dinero, el estafador, me invita entonces a salir del banco y me indica que antes de que le aparezca un dueño a ese paquete es mejor que lo repartamos, pero que para no ser tan evidente yo me quede con el paquete y le de en efectivo lo que yo tenga a mano.
La oferta es tentadora, un paquetote lleno de dinero a cambio de los pesos que yo llevo, y mi nuevo “cómplice” se va sin decir nada. La victima, que de paso sabe que el dinero no es de él y que en cierta forma se lo esta robando, decide aceptar la oferta del cómplice y darle unos pesitos a cambio de los millones que debe haber en el paquete. Así que entrega esos “centavos” y se va feliz a un sitio seguro para abrir el paquetón lleno de dinero que obtuvo por casi nada.
Cuando llega al punto de abrir su tesoro encuentra las malas noticias, el paquete si acaso tendrá dos billetes buenos, uno en cada extremo del paquete para que parezca un fajo de dinero lo que es en realidad un fajo de papeles en blanco.
Aquí vemos como la inexperiencia, la ambición y la falta de ética son el caldo de cultivo para esta estafa.

DONDE ESTA LA BOLITA

Tenía yo 14 años cuando un día caminando por las calles de la ciudad, entre mi colegio y mi casa cuando observe un grupo de personas alrededor de alguien. Dinero pasaba de un lado a otro, algunos hacían fiesta como si hubieran ganado y otros apostaban más y más. Unos indicaban un sitio donde estaba la bolita y ahí si estaba, y ganaban.
Yo me interese, y me preguntaron donde estaba, yo señale y si ahí estaba, pero entonces me dijeron que eso era así de fácil, pero que la gracia era apostar y ganar, aposte y gane, entonces que apostara a otro, y ahí empecé a perder, a veces me dejaban ganar, pero insistían en que volviera a apostar, “que me recuperara”, y así estuve un buen rato, hasta que me despojaron de todo el dinero que llevaba encima.
Llegue a mi casa, y le conté a mi papá, él se rió y me dijo: “mijo, lo tumbaron”.
Me explicó que en ese juego, los que supuestamente ganaban se les denomina calanchines, y tienen como función hacer creer a los pasantes que si hay ganancias en el juego, y que el que maneja la bolita tiene la habilidad de hacer parecer que la bolita esta donde a él le convenga. El al mover rápidamente las manos recoge la bolita y de esa manera nunca esta en ninguna de las tapas que se muestran. Cuando se apuesta a digamos la primera, ahí obviamente no esta, el levanta la tapa y pues nada, perdiste. A veces el levanta otra tapa donde mientras la levanta coloca la bolita, eso para mostrar que “si estaba”.
El mismo juego se puede hacer con naipes, monedas y cualquier cantidad de cosas.
Cuando vea que se esta jugando donde esta la bolita, o esos juegos, siga de largo y avísele a la policía.

PERFIL DEL ESTAFADO IDEAL

El vivo vive del bobo y el bobo de papá y mamá.
Refrán Colombiano

Levante la mano al que no le guste el dinero…………………… por favor no tantos.

A todos nos interesa recibir dinero, de preferencia rápido y sin mucho esfuerzo, esa es la base de la estafa, cuando alguien recibe una oferta de ganar mucho dinero rápido, sin esfuerzo, y “sin riesgo” la gente en general abre los ojos con mucho interés.

Recibir mucho, con muy poco es la base de los casinos, las loterías, los especuladoras y los estafadores. Los tres primeros son claramente ofertantes de riesgo, lo que también viene a ser parte de la diversión. El jugador sabe que tiene todo el riesgo de perder y muy poca probabilidad de ganar, pero igual esta dispuesto a asumir ese riesgo, a perder esperando ganar. El especulador, aunque asume el riesgo, tiene razones de peso para creer que su especulación le dará un resultado positivo.

A diferencia de los que venden lotería y los casinos, el estafador se asegura de minimizar la expectativa de riesgo, el objetivo es que la victima se convenza de que esta sin riesgo, de que hizo el supernegocio, de que con muy poco va a ganar millones (o por lo menos mucho dinero) a lo mejor apela un poco a la falta de ética para convencer al estafado que existe un rédito por saltarse alguna regla y que no se le hace mal a nadie, pero se gana mucho dinero. O también indica que tiene información privilegiada (lo cual también es éticamente discutible) que le permitirá ganar donde los otros no poseen la misma información.

Así que podemos ver que el cliente ideal para la estafa es alguien ambicioso, un poco inexperto, y con una ética discutible.

Si no es ambicioso, pues no le va a mover la aguja (no le va a llamar la atención) una oferta de dinero con poco esfuerzo y rápido. Ahora bien, casi todos somos ambiciosos, así que aunque es un requisito necesario, no es suficiente para caer en estafas.

El siguiente requisito es la inexperiencia, pues en la medida que uno ha conocido casos de fraude, estafas y posiblemente ha perdido plata en ellos, es mas factible que detecte el engaño o por lo menos desconfíe lo suficiente para no entrar en el juego y ser la victima. En parte el objetivo de este libro es dar el conocimiento o experiencia para que las personas no sean victimas tan fáciles de los estafadores, pero igual dicen que nadie escarmienta en cabeza ajena, así que nada garantiza que quien deba leer el libro lo lea a tiempo o que quien lo lea sepa entender las señales.

Con el requisito de la inexperiencia y el de la ambición es fácil caer en engaños y trampas. Muchos de los esquemas de fraude tienen suficiente con estas dos características del paciente al que se le va a extirpar el dinero.

El tercer requisito, como veremos en algunos de los esquemas generales de fraude, es un poco de laxitud ética, estar dispuesto a entrar en negocios no del todo correctos con el fin de ganar mucho dinero. Personalmente me paso que por brincarme una barrera ética y aun teniendo el conocimiento del riesgo de fraude, caí en un negocio donde perdí dinero.

Esto también merece un comentario más, y es que cuando uno es victima de una estafa en la cual uno no esta siendo ético o legal, es difícil denunciarla, porque hacerlo es claramente una indicación de que uno estaba en algo no muy santo.

En resumen, sea ambicioso, pero no deje que la ambición lo ciegue del todo, busque consejo de personas expertas, y piense que si esta violando una norma ética, una ley o utilizando “información privilegiada y confidencial”, si no lo están estafando, puede terminar metido en líos jurídicos

Introducción

Mi primer recuerdo de haber perdido dinero tiene que ver con unos primos míos en el colegio, ellos recibían menos mesada que yo y normalmente se cuadraban solicitándome préstamos que al final nunca me pagaban.

Tal vez ese tipo de engaños y fraudes son los que menos duelen, pero darse cuenta que uno fue engañado es doloroso, doloroso para la autoestima y doloroso para el bolsillo.

Muchas otras veces nos encontramos en situaciones donde se nos ofrecen cosas a cambio de nuestro dinero, y que posiblemente sean ofertas tentadoras pero al final solo son una carnada para quitarnos nuestro duramente ganado dinero.

Aquí vamos a explicar algunas de las estafas genéricas más comunes, pero obviamente hay que advertir que las variantes son infinitas. Hay elementos comunes que permiten entender cuando es objeto de un intento de estafa o fraude, y en las paginas a continuación miraremos como es la estafa, cuales son los puntos difíciles de cubrir para el estafador y como identificar cuando nos espera una “trasquilada”

Pero en general se puede decir que hay que desconfiar de las ofertas demasiado buenas, o como decía el bobo del pueblo, “de eso tan bueno, no dan tanto”.

Un punto que también hay que tener en cuenta es que igual que hay ofertas fraudulentas, también existen oportunidades de oro que el exceso de prevención puede hacer perder, uno no puede irse al extremo, ni de ser tonto y caer en el fraude, ni de ser tan cobarde que no tome los riesgos necesarios para una buena inversión, lo principal siempre es tener los ojos abiertos y los oídos despiertos, analizar y medir el riesgo, usar el instinto, la experiencia, y el buen consejo.

De nuevo aquí esta la importancia de este texto, si usted encuentra demasiado similar lo que se le ofrece con alguna de las estafas y fraudes típicos, pues simplemente diga “no gracias, muy amable por pensar en mi, pero no puedo participar de su oferta”

Un consejito, personal, así este muy seguro de que esta frente a un estafador, no lo enfrente, no le diga que descubrió su truco, ni le indique que va a llamar a la policía (pero si llámela), un estafador profesional puede volverse muy violento y recurrir a la fuerza para obtener lo que no obtuvo por engaño.

Espero que lo que sigue a continuación le sea de mucha ayuda en evitarle pérdidas.