Automoviles

Algunos dicen que los automóviles son una inversión, otros un gasto, en lo que si estamos de acuerdo es que es para muchos la segunda erogación mas grande después de la vivienda en la que participan el común de las personas.
Los fraudes más comunes para los automóviles son los carros robados y los carros con vicios ocultos también llamados envenenados
La forma mas común de vender un carro robado es falsificando los documentos ya sea para aparentar que el verdadero dueño lo vendió o que se trata de otro vehículo de las mismas características.
Una vez mi hermana tenia un carrito, que como dicen por ahí, estaba salado (y juro y re juro que no fui yo el que lo saló) con el tuvimos toda clase de percances, el pobre se estrellaba hasta parqueado. Cuando por fin se decidió a venderlo, lo dejo en consignación en una compraventa de un “amigo”. El auto desapareció, y desaparecieron con el los documentos de propiedad.
Quienes se lo llevaron, con la ayuda de funcionarios corruptos de Soacha, hicieron ventas ficticias para colocarlo en manos de un testaferro que finalmente vendió del vehículo a una victima. La corrupción en Soacha era tan evidente, que las ordenes de retener el vehículo y la denuncia por pérdida nunca fue allegada a la carpeta del carro, por lo que después de las maniobras fraudulentas el carro aparecía normal para cualquiera que lo fuera a comprar.
La providencia quiso que el carro quedara en manos de un propietario que vivía por la ruta que yo usaba diariamente a la oficina. Y un día que iba al trabajo, lo vi y le comente a mi hermana, así que se llamo a la policía y ellos llegaron a capturar al dueño del carro, por donde se comenzó a desenvolver el hilo de cómo todo se había hecho para defraudar por un lado a mi hermana y por otro al comprador que lo tenia en ese momento.
Si el comprador hubiera llevado el carro a la SIJIN (policía nacional) a una inspección es muy posible que se hubiera enterado que este carro estaba reportado como robado. No se si en otros países exista un mecanismo similar. La recomendación en todo caso es tratar de comprar vehículos de personas conocidas o en sitios reputados y en la medida de lo posible, rastrear los anteriores propietarios.
El otro tema con los carros son los envenenados, y con vicios ocultos. El consejo básico es que a todo vehículo que vaya a comprar hágale un peritaje. Este consejo es válido, inclusive si se lo vende alguna persona conocida. (De nuevo, “cuentas claras y todos tan amigos”) Como eso es costoso, no se pude hacer para cada carro que mire, pero si puede llevarlo a un mecánico de confianza, y mandarlo alinear. El mecánico puede encontrar vicios de mecánica y rastros de estrelladas, y al alinearlo las maquinas reportan daños de chasis y suspensión.
Cuando este comprando carro revise la línea, mire debajo de los tapetes y empaques, si el carro ha tiendo accidentes graves, estos se notan muchas veces en la soldadura, se notan también si los parabrisas no solo los originales, y las diferencias de tono en la pintura.
Observe manchas de aceite en el motor, póngale mucho oído al motor encendido, pida que le den una vuelta si es posible (aunque la contraparte puede no estar muy segura de hacerlo por miedo a un asalto) este muy atento a todos los ruidos.
No le coma cuento al odómetro, salvo los últimos modelos de alta electrónica es relativamente fácil devolver un cuenta kilómetros a un valor de “poco recorrido” (le recomiendo ver la película Matilda y como su padre remozaba los carros que vendía)
Asegúrese que las llantas sean iguales y nuevas (una vez iba a comprar un carro muy barato, observe que todas la llantas eran de diferente referencia, y pedí que las pusieras iguales, al emparejarlas el carro quedo torcido)
Un carro envenenado es una pésima compra, usted puede meterle plata y más plata para arreglarlo y nunca lo tendrá cien por ciento bien.

El producto regalado

Más que una estafa, es toda una familia. Si algo es muy barato, desconfíe. “Lo barato sale caro”
Lo más común con productos de muy bajo precio relativo son las falsificaciones, imitaciones y productos defectuosos.
En ocasiones, algunos por aparentar están dispuestos a comprar baratijas con apariencia de artículos lujosos, ahí no se sabe si la persona esta siendo estafada o simplemente quiere “estafar” a los demás con una apariencia de algo que no es. O el caso de los libros, programas y discos piratas, donde la persona sabe que el producto no cumple con las condiciones legales.
En otras ocasiones, la persona no tiene la suficiente experiencia como para reconocer la falsificación a primera vista y compra el producto confiada en que hizo un gran negocio, para luego llevarse la decepción de observar que solo es una imitación sin la calidad requerida.
Por ejemplo ahora se están vendiendo muchas memorias flash usb que imitan las características externas del producto original, y como las venden en la calle donde no se pueden probar, el cliente descubre en su casa que fue estafado.
El otro punto donde el producto es “regalado” es cuando es robado. Al ladrón, el producto que roba no le interesa en si mismo sino por la utilidad que le pueda sacar. Por este motivo esta dispuesto a entregar la mercancía a un precio muy por debajo de su verdadero valor comercial. El comprador esta entonces entrando en la cadena de robo como un cómplice que se denomina reducidor. El riesgo adicional esta en que el poseer productos robados es un delito.
Caso se me queda por fuera otra estafa con mercancía barata, y es cuando se trata de lotes de mercancía. A un cuñado le ofrecieron un cambio de mercancías, el tenia cuadros enmarcados por él mismo y le ofrecieron permutarlos por unas chaquetas de cuero. El vio la que tenían de muestra, y acepto el negocio. Le mostraron un paquete que contenía las chaquetas negociadas, y el entrego contento su mercancía. Se llevo su paquete, para descubrir con sorpresa, que en lugar de las chaquetas, había un poco de carnaza y retal de cuero inútil. Cuando regreso a mirar, con quienes había hecho el negocio ya habían desaparecido.
Similar a eso, a mi hermana una vez le ofrecieron una vajilla supuestamente finísima, que la dejaban muy barata porque tenían que irse. Ella, aprovecho el consejo de que si uno no sabe no hace un negocio de esos, y no lo hizo, luego se entero que el vecino si la había comprado para descubrir al poco tiempo que había comprado una vajilla a un precio excesivo.
En producto regalado, también hay una estafa así: A mi amigo Micky le ofrecieron que comprara un televisor, que supuestamente vendía la DIAN (aduana) de los decomisados de contrabando, a un precio irrisorio. El ni corto ni perezoso se apunto a comprar uno de esos, así que junto con el “contacto” fue a las oficinas de la Aduana para hacer la compra, entraron y el “contacto” le pidió el dinero para efectuar el tramite, Mike le dio la plata, pero algo lo distrajo y perdió de vista al contacto, lo busco y pregunto por él, pero nadie le dio razón. Entonces pregunto que como se hacia para comprar el televisor que el quería y le dijeron que la aduana no efectuaba ventas directas sino exclusivamente por remate. Ahí fue cuando Mike dijo “como que me tumbaron”.
Voy a anotar aquí, que en algunas empresas hay empleados deshonestos que roban los inventarios y los venden a otros por debajo del precio. Si este es el caso, tal vez no resulte estafado pero si cómplice.

El Complice Ingenúo

Una de las estafas que han surgido en estos tiempos de internete es parte de una operacion de fraude mas compleja.

Como ahora existen los trabajos virtuales, a muchos les ha llegado una oferta "de trabajo" el cual consiste en recibir giros de clientes a su cuenta personal, y descontando una comisión reenviarlos a la organización que lo "contrato".

La estafa consiste en que los "compradores" no saben que estan comprando, o sea se les esta cargando a sus tarjetas o cuentas bancarias cobros indebidos, usando el robo de identidad. El dinero de estas compras como se dijo se envía a la cuenta del complice ingenuo, y el reenvia por money order a los estafadores el 80 o 90% del dinero.

Cuando el comprador estafado se da cuenta del fraude, y llama a la policia y se hace un rastreo, llegando al receptor del pago, o sea nuestro complice ingenuo, y a el le toca responder por todo el monto del robo.

Tarjetas de Crédito falsas, robadas y clonadas

Mi prima tenía un almacén de ropa, allí llegaban todos los días clientes para comprar sus productos.
Entre los muchos clientes no faltan los estafadores. Normalmente el estafador esta dispuesto a comprar bastante mercancía, en varias tallas, y sin demasiada minucia en la compra (para que se va a poner a detallar si igual su objetivo es salir a revenderla)
Para la época en que mi prima tenía el almacén lo sistemas electrónicos de verificación no estaban tan avanzados, y muchas veces se utilizaba el llamado boletín, en el cual los bancos reportaban cuales eran las tarjetas que tenían bloqueo, por robo o pérdida, pero los estafadores tenían solucionado esto cambiando alguno de los dígitos de la tarjeta de forma tal que no figurara en el boletín.
También estaba el mecanismo de comprar por debajo de lo que en los bancos se conoce como limite de piso que es un valor pequeño en el cual no se exigía verificación telefónica de la tarjeta.
Cuando un almacén comienza a tener un alto índice de operaciones fraudulentas, el sistema de tarjetas lo bloquea, porque una de dos, o no se ejercen los controles o hay complicidad de los empleados en el fraude.
Hoy día, los sistemas de las tarjetas han mejorado, pero también los de los estafadores. Hoy día no es complicado grabar una banda magnética de una tarjeta. Una estafa que hacen hoy día, y que por lo general los almacenes no pueden notar fácilmente es lo que podemos llamar una tarjeta doble. Por el lado de la cara están grabados unos datos verificables, como el nombre de la persona que lo presenta, pero la banda esta grabada con la información de otra tarjeta, la de alguien a quien se la clonaron, ya sea en un cajero automático o en cualquier otro sitio donde la perdió de vista.
En este caso, asi la persona tenga en su bolsillo la tarjeta, esta es utilizada en los establecimientos por medio de la clonación de su banda magnética. El estafador como ya dijimos tiene grabado en un plástico unos datos verificables. Con el fin de explotar aun mas las tarjetas clonadas, estas viajan virtualmente. Los datos de una tarjeta colombiana son colocados en una tarjeta en la china, allí se hacen las compras, y hasta varios días después es que el dueño de la tarjeta encuentra que ha sido utilizada.
Si bien, dada la mecánica de estos defraudadores no se puede evitar la estafa, en este caso la labor del almacén es efectuar todas las validaciones exigidas por los bancos, para así dificultar la estafa. Mirar que la tarjeta no parezca adulterada, verificar los documentos de identidad, verificar la firma, y si hay la posibilidad (si el datafono imprime tiquete) comprara el nombre impreso en este con el de la tarjeta.
Todos estos fraudes se originan en una deficiente custodia de las tarjetas originales. En caso de robo o pérdida hay que bloquearla inmediatamente. Siempre tenerlas o en un lugar seguro e inaccesible para terceros o bajo vigilancia. En los restaurantes es preferible pedir que la transacción se haga en presencia de uno mismo, de manera que por lo menos se dificulte un poco la clonación (aunque hoy día, hay duplicadores fácilmente ocultables, incluso en los datafonos.)
La responsabilidad de las transacciones fraudulentas puede recaer en el cliente negligente y perder su dinero por no ser cuidadoso de donde utiliza la tarjeta.
Cabe anotar que ha sitios donde no es recomendable usar tarjetas, sino mas bien utilizar efectivo, almacenes poco reconocidos, bares y “desnucaderos”, En el internet, en particular las paginas xxx y de casino no son recomendables para el uso de tarjetas de buen cupo.

El Cheque de Gerencia

A mi tío, al que quiero mucho, una vez le trataron de hacer este montaje: El tenía una fábrica y estaba en el proceso de liquidarla, por lo que le quedaron dos costosas máquinas, a las cuales les puso aviso en el periódico, y obviamente le llegaron varios clientes. Uno de ellos después de negociar acordó comprársela, para lo cual ofreció pagar con cheque de gerencia. (Los llamados cheques de gerencia en Colombia son cheques emitidos por los bancos y respaldados por ellos, a la orden de quien el comprador los solicite)

Mi tío obviamente acepto, y así se preparo el negocio. Al día siguiente llegaron los compradores con el cheque de gerencia y el camión para retirar la máquina

Como medida de precaución mi tío llamo al banco, pero los teléfonos de la sucursal emisora parecían dañados y no entraba la llamada.

Conto mi tío con la suerte, y los estafadores con la desgracia de que uno de sus hijos trabajaba en el mismo banco, así que lo llamo y le conto todo el cuento. A mi primo se le hizo muy raro, y utilizando los medios alternos de comunicación se comunico con la oficina y ahí se entero que las líneas habían sido cortadas y que además ellos no habían emitido el cheque en cuestión.

Mi tío prudentemente les dijo que lo lamentaba mucho pero que hasta que no se pudiera comprobar el cheque no les iba a entregar la máquina, no les dijo para nada que ya sabía que el cheque era falso. Igual los estafadores, no les quedo mas remedio que decir que claro, y que volverían a los dos días.

Por lo que se pudo descubrir después en el Banco, los estafadores habían planeado varias estafas simultáneas con cheques falsificados,y para evitar que la gente pudiera comprobar los cheques habían cortado las líneas telefónicas de acceso a la sucursal

Como lección queda, que no importa si el cheque es de gerencia, firmado por el mismo presidente del banco, si no se ha confirmado, no se entrega nada.

El billete ganador

Por fin le llego la oportunidad de cobrar un billete ganador de la lotería. No es que se la haya ganado, sino una persona muy urgida que tiene que volver a su pueblo hoy mismo no puede cobrarlo y le da la oportunidad a usted de ganarse una muy buena cantidad de dinero. Usted solo tiene que darle lo que pueda, y él le deja ese billete para que lo cobre el lunes siguiente que abren la lotería.

Usted puede ver la copia del aviso de prensa donde están los resultados, solo tiene que entregar lo que pueda para que el poseedor actual pueda volver a su pueblo, a él no le importa perder la diferencia. Existe una variación para hacerlo mas creíble, le dice que usted se cobre un porcentaje y que volverá por la diferencia cuando solucione su problema en el pueblo.

Igual, se apunta a su ambición e ingenuidad. De nuevo nadie regala las cosas porque si, solo hay que verificar los datos del tenedor, donde vive, y quien lo conoce, luego los de el billete ganador, si el premio coincide y si el billete cumple con las medidas de seguridad, pero le apuesto el doble de lo que vale el billete a que el tenedor del billete desaparecerá cuando usted comience a indagar.

Igual, no se crea con tanta suerte, y a veces como dice el dicho mas vale pájaro en mano (su dinero que ya tiene) que ciento volando (la supuesta ganancia)

La carrera arreglada

En “El Hombre Mas Rico de Babilonia”, libro que recomiendo bastante, se cuenta que uno de los personajes se arruina al caer en esta estafa. El viaja en una caravana y un amigo que se da cuenta del dinero que lleva le dice que hay una carrera donde ya se ha definido quienes van a ser los ganadores y quienes los perdedores y que por lo tanto que el puede hacer una buena ganancia si “invierte” el dinero que lleva, en una apuesta a los caballos que ellos han definido. La victima llevada por su ambición, ingenuidad e inexperiencia decide apostar su capital y pierde, para descubrir luego que todo es un montaje y que nunca tendría oportunidad de ganar. No hace mucho, a mi también me aplicaron este fraude, y aunque yo ya había oído del tema, me fue presentado de una forma que me pareció que valía la pena la apuesta, y aunque dizque al perro no lo capan dos veces, por lo visto este perro tenia mas testículos.

Hay muchas variantes de esta estafa, en la cual se invita a alguien a apostar y compartir la ganancia, bajo la promesa de que esta es segura, pero es realmente los que se ganan el dinero son quienes están metidos en el tema, y traen incautos al juego a modo de los calanchines del juego de donde esta la bolita. Este tipo de estafa se ve en casi todos los deportes donde halla apuestas, ya sean carreras, partidas de futbol, o peleas de boxeo.

Si yo se cual es el caballo ganador, pues no necesito llamar a nadie para apostar, así quesi te están invitando es porque lo que quieren es tu dinero y no que ganes nada.

Juegos de Azar

El mundo de los juegos de azar es el mundo de los estafados y los defraudados. Antes que nada hay que anotar que muchas de las estafas no son internas de las empresas que manejan los juegos, y que por el contrario algunas son victimas de estafadores y defraudadores como el común de los mortales.

Por el otro lado, hay loterías, casinos, y demás que están en manos de estafadores profesionales. Como no se cuál es cuál, voy a decir como son los milagros y que cada cual busque el santo

En el lado de las estafas a las loterías, chances y sorteos hay tres casos típicos, uno es “aprovechar el desorden”, esto consiste, en que a pesar de que estas empresas hacen enormes esfuerzos para custodiar los billetes o números no vendidos, en ocasiones, personas infiltradas en las empresas burlan esos controles y se apoderan de esos billetes no vendidos para cobrarlos por intermedio de terceros. Aquí el perjuicio para los consumidores es indirecto, porque estos fraudes reducen las rentas a los hospitales que por ley reciben las ganancias de las loterías.

Esta por el otro lado, la falsificación de lotería, en la cual simplemente algunos defraudadores elaboran billetes de lotería, a veces con las mismas seguridades que los legítimos para ser vendidos a los compradores. Aquí solo hay que anotar si le gusta gastar la plata en estos juegos es importante tener loteros reconocidos para no comprar papeles mas inútiles que un periódico de ayer

Un tercer caso que es el muchas veces se ha denunciado, es cuando la lotería o juego esta administrada por defraudadores. En el caso de estas loterías, el mayor problema esta en que ellos preparan los sorteos o juegos de forma tal que se los ganan ellos mismos y sus secuaces. Aquí los estafados son todos los compradores de boletas y apostadores quienes aspiran a recibir el fondo del sorteo y obviamente no. En algunos casos la cosa es tan patética que miles de personas terminan enterándose de cuales serán los ganadores mucho antes de los sorteos, y claro es que “el número ganador me salió en un plátano"

En esta categoría están también las rifas fantasmas, como una que periódicamente se ve en las calles de las ciudades colombianas, ofreciendo la rifa de vehículos de lujo. Estas rifas desaparecen tan pronto como se ha vendido la boletería, y nadie puede reclamar su premio. Hay una historia sobre un caso como este. En un pueblo un hombre tenía un burro y se le murió, le comento a un amigo, y este le dijo que se lo regalara. Pasaron algunos días, y el exdueño del burro se encontró con el amigo que se lo había pedido, y le pregunto que había hecho con él. Su amigo sonriendo le dijo que lo había rifado y ganado 1000 dólares. El otro le dice, pero como si el burro estaba muerto. El amigo le dice que el tenia el burro y lo rifo. “pero hombre, ¿nadie protesto?” -. “Claro el que se lo gano, pero a ese le devolví el valor de la boleta"

También están los que le venden a usted el método matemático numerológico infalible para que usted gane siempre las loterías.(Si es tan bueno, para que lo vende, mas bien gánese el baloto y listo.

Caballo de Troya

Estaba escribiendo este texto cuando sucedió el rescate de Ingrid Betancur de manos de las FARC.Este se hizo con una de las estratagemas más antiguamente conocidas, y es llamada “el Caballo de Troya”. Como posiblemente sepa, la guerra de Troya era una guerra interminable. Una ciudad asediada que tenía suficientes recursos para mantenerse indefinidamente.
Así que sus enemigos decidieron hacer un truco. Construyeron un caballo grande en madera, tan grande que pudiera caber un pelotón. Entonces, simularon una retirada y dejar el caballo como tributo. Los troyanos recogieron el caballo sin pensar que dentro tuviese una trampa, y lo llevaron dentro de las murallas.
Habiendo visto a sus enemigos retirarse ellos se dedicaron a festejar, por lo que a medianoche, mientras todos dormían el pelotón abrió la salida del caballo, abrió las puertas de la fortaleza y permitió el ingreso de las tropas que habían fingido la retirada. Así con mínima defensa los troyanos fueron masacrados.
El truco de entregar algo aparentemente inofensivo y atractivo, muchas veces como regalo, puede ser utilizado como en el caso del rescate de Ingrid, en operaciones militares, o en el caso de quienes tienen amenazas para atentar contra ellos, pero también para el resto de los mortales, quitarnos nuestro dinero. Un caso gracioso (para el observador, no para la victima) es una banda que tenía un enano. Al enano lo empacaban en una caja y aprovechando alguna entrega de mercancía, dentro de la caja el enano entraba a la bodega, y desde adentro violaba la seguridad, para que entrara el resto de la banda. Además de los denominados “troyanos” en el software, existen los infiltrados en organizaciones, ya sea para robar secretos o para facilitar robos mayores como la muchacha de servicio, que resulta ser parte de una banda de apartamenteros. De nuevo, cuando contrate a alguien asegúrese de conocer sus antecedentes, siempre desconfíe de lo que parece demasiado bueno. En esta era de alta tecnología, a veces se libera a algún integrante de una banda de criminales con un localizador, de manera que cuando el va a reunirse con su grupo, se puede ubicar toda la banda.