Automoviles

Algunos dicen que los automóviles son una inversión, otros un gasto, en lo que si estamos de acuerdo es que es para muchos la segunda erogación mas grande después de la vivienda en la que participan el común de las personas.
Los fraudes más comunes para los automóviles son los carros robados y los carros con vicios ocultos también llamados envenenados
La forma mas común de vender un carro robado es falsificando los documentos ya sea para aparentar que el verdadero dueño lo vendió o que se trata de otro vehículo de las mismas características.
Una vez mi hermana tenia un carrito, que como dicen por ahí, estaba salado (y juro y re juro que no fui yo el que lo saló) con el tuvimos toda clase de percances, el pobre se estrellaba hasta parqueado. Cuando por fin se decidió a venderlo, lo dejo en consignación en una compraventa de un “amigo”. El auto desapareció, y desaparecieron con el los documentos de propiedad.
Quienes se lo llevaron, con la ayuda de funcionarios corruptos de Soacha, hicieron ventas ficticias para colocarlo en manos de un testaferro que finalmente vendió del vehículo a una victima. La corrupción en Soacha era tan evidente, que las ordenes de retener el vehículo y la denuncia por pérdida nunca fue allegada a la carpeta del carro, por lo que después de las maniobras fraudulentas el carro aparecía normal para cualquiera que lo fuera a comprar.
La providencia quiso que el carro quedara en manos de un propietario que vivía por la ruta que yo usaba diariamente a la oficina. Y un día que iba al trabajo, lo vi y le comente a mi hermana, así que se llamo a la policía y ellos llegaron a capturar al dueño del carro, por donde se comenzó a desenvolver el hilo de cómo todo se había hecho para defraudar por un lado a mi hermana y por otro al comprador que lo tenia en ese momento.
Si el comprador hubiera llevado el carro a la SIJIN (policía nacional) a una inspección es muy posible que se hubiera enterado que este carro estaba reportado como robado. No se si en otros países exista un mecanismo similar. La recomendación en todo caso es tratar de comprar vehículos de personas conocidas o en sitios reputados y en la medida de lo posible, rastrear los anteriores propietarios.
El otro tema con los carros son los envenenados, y con vicios ocultos. El consejo básico es que a todo vehículo que vaya a comprar hágale un peritaje. Este consejo es válido, inclusive si se lo vende alguna persona conocida. (De nuevo, “cuentas claras y todos tan amigos”) Como eso es costoso, no se pude hacer para cada carro que mire, pero si puede llevarlo a un mecánico de confianza, y mandarlo alinear. El mecánico puede encontrar vicios de mecánica y rastros de estrelladas, y al alinearlo las maquinas reportan daños de chasis y suspensión.
Cuando este comprando carro revise la línea, mire debajo de los tapetes y empaques, si el carro ha tiendo accidentes graves, estos se notan muchas veces en la soldadura, se notan también si los parabrisas no solo los originales, y las diferencias de tono en la pintura.
Observe manchas de aceite en el motor, póngale mucho oído al motor encendido, pida que le den una vuelta si es posible (aunque la contraparte puede no estar muy segura de hacerlo por miedo a un asalto) este muy atento a todos los ruidos.
No le coma cuento al odómetro, salvo los últimos modelos de alta electrónica es relativamente fácil devolver un cuenta kilómetros a un valor de “poco recorrido” (le recomiendo ver la película Matilda y como su padre remozaba los carros que vendía)
Asegúrese que las llantas sean iguales y nuevas (una vez iba a comprar un carro muy barato, observe que todas la llantas eran de diferente referencia, y pedí que las pusieras iguales, al emparejarlas el carro quedo torcido)
Un carro envenenado es una pésima compra, usted puede meterle plata y más plata para arreglarlo y nunca lo tendrá cien por ciento bien.

El producto regalado

Más que una estafa, es toda una familia. Si algo es muy barato, desconfíe. “Lo barato sale caro”
Lo más común con productos de muy bajo precio relativo son las falsificaciones, imitaciones y productos defectuosos.
En ocasiones, algunos por aparentar están dispuestos a comprar baratijas con apariencia de artículos lujosos, ahí no se sabe si la persona esta siendo estafada o simplemente quiere “estafar” a los demás con una apariencia de algo que no es. O el caso de los libros, programas y discos piratas, donde la persona sabe que el producto no cumple con las condiciones legales.
En otras ocasiones, la persona no tiene la suficiente experiencia como para reconocer la falsificación a primera vista y compra el producto confiada en que hizo un gran negocio, para luego llevarse la decepción de observar que solo es una imitación sin la calidad requerida.
Por ejemplo ahora se están vendiendo muchas memorias flash usb que imitan las características externas del producto original, y como las venden en la calle donde no se pueden probar, el cliente descubre en su casa que fue estafado.
El otro punto donde el producto es “regalado” es cuando es robado. Al ladrón, el producto que roba no le interesa en si mismo sino por la utilidad que le pueda sacar. Por este motivo esta dispuesto a entregar la mercancía a un precio muy por debajo de su verdadero valor comercial. El comprador esta entonces entrando en la cadena de robo como un cómplice que se denomina reducidor. El riesgo adicional esta en que el poseer productos robados es un delito.
Caso se me queda por fuera otra estafa con mercancía barata, y es cuando se trata de lotes de mercancía. A un cuñado le ofrecieron un cambio de mercancías, el tenia cuadros enmarcados por él mismo y le ofrecieron permutarlos por unas chaquetas de cuero. El vio la que tenían de muestra, y acepto el negocio. Le mostraron un paquete que contenía las chaquetas negociadas, y el entrego contento su mercancía. Se llevo su paquete, para descubrir con sorpresa, que en lugar de las chaquetas, había un poco de carnaza y retal de cuero inútil. Cuando regreso a mirar, con quienes había hecho el negocio ya habían desaparecido.
Similar a eso, a mi hermana una vez le ofrecieron una vajilla supuestamente finísima, que la dejaban muy barata porque tenían que irse. Ella, aprovecho el consejo de que si uno no sabe no hace un negocio de esos, y no lo hizo, luego se entero que el vecino si la había comprado para descubrir al poco tiempo que había comprado una vajilla a un precio excesivo.
En producto regalado, también hay una estafa así: A mi amigo Micky le ofrecieron que comprara un televisor, que supuestamente vendía la DIAN (aduana) de los decomisados de contrabando, a un precio irrisorio. El ni corto ni perezoso se apunto a comprar uno de esos, así que junto con el “contacto” fue a las oficinas de la Aduana para hacer la compra, entraron y el “contacto” le pidió el dinero para efectuar el tramite, Mike le dio la plata, pero algo lo distrajo y perdió de vista al contacto, lo busco y pregunto por él, pero nadie le dio razón. Entonces pregunto que como se hacia para comprar el televisor que el quería y le dijeron que la aduana no efectuaba ventas directas sino exclusivamente por remate. Ahí fue cuando Mike dijo “como que me tumbaron”.
Voy a anotar aquí, que en algunas empresas hay empleados deshonestos que roban los inventarios y los venden a otros por debajo del precio. Si este es el caso, tal vez no resulte estafado pero si cómplice.

El Complice Ingenúo

Una de las estafas que han surgido en estos tiempos de internete es parte de una operacion de fraude mas compleja.

Como ahora existen los trabajos virtuales, a muchos les ha llegado una oferta "de trabajo" el cual consiste en recibir giros de clientes a su cuenta personal, y descontando una comisión reenviarlos a la organización que lo "contrato".

La estafa consiste en que los "compradores" no saben que estan comprando, o sea se les esta cargando a sus tarjetas o cuentas bancarias cobros indebidos, usando el robo de identidad. El dinero de estas compras como se dijo se envía a la cuenta del complice ingenuo, y el reenvia por money order a los estafadores el 80 o 90% del dinero.

Cuando el comprador estafado se da cuenta del fraude, y llama a la policia y se hace un rastreo, llegando al receptor del pago, o sea nuestro complice ingenuo, y a el le toca responder por todo el monto del robo.

Tarjetas de Crédito falsas, robadas y clonadas

Mi prima tenía un almacén de ropa, allí llegaban todos los días clientes para comprar sus productos.
Entre los muchos clientes no faltan los estafadores. Normalmente el estafador esta dispuesto a comprar bastante mercancía, en varias tallas, y sin demasiada minucia en la compra (para que se va a poner a detallar si igual su objetivo es salir a revenderla)
Para la época en que mi prima tenía el almacén lo sistemas electrónicos de verificación no estaban tan avanzados, y muchas veces se utilizaba el llamado boletín, en el cual los bancos reportaban cuales eran las tarjetas que tenían bloqueo, por robo o pérdida, pero los estafadores tenían solucionado esto cambiando alguno de los dígitos de la tarjeta de forma tal que no figurara en el boletín.
También estaba el mecanismo de comprar por debajo de lo que en los bancos se conoce como limite de piso que es un valor pequeño en el cual no se exigía verificación telefónica de la tarjeta.
Cuando un almacén comienza a tener un alto índice de operaciones fraudulentas, el sistema de tarjetas lo bloquea, porque una de dos, o no se ejercen los controles o hay complicidad de los empleados en el fraude.
Hoy día, los sistemas de las tarjetas han mejorado, pero también los de los estafadores. Hoy día no es complicado grabar una banda magnética de una tarjeta. Una estafa que hacen hoy día, y que por lo general los almacenes no pueden notar fácilmente es lo que podemos llamar una tarjeta doble. Por el lado de la cara están grabados unos datos verificables, como el nombre de la persona que lo presenta, pero la banda esta grabada con la información de otra tarjeta, la de alguien a quien se la clonaron, ya sea en un cajero automático o en cualquier otro sitio donde la perdió de vista.
En este caso, asi la persona tenga en su bolsillo la tarjeta, esta es utilizada en los establecimientos por medio de la clonación de su banda magnética. El estafador como ya dijimos tiene grabado en un plástico unos datos verificables. Con el fin de explotar aun mas las tarjetas clonadas, estas viajan virtualmente. Los datos de una tarjeta colombiana son colocados en una tarjeta en la china, allí se hacen las compras, y hasta varios días después es que el dueño de la tarjeta encuentra que ha sido utilizada.
Si bien, dada la mecánica de estos defraudadores no se puede evitar la estafa, en este caso la labor del almacén es efectuar todas las validaciones exigidas por los bancos, para así dificultar la estafa. Mirar que la tarjeta no parezca adulterada, verificar los documentos de identidad, verificar la firma, y si hay la posibilidad (si el datafono imprime tiquete) comprara el nombre impreso en este con el de la tarjeta.
Todos estos fraudes se originan en una deficiente custodia de las tarjetas originales. En caso de robo o pérdida hay que bloquearla inmediatamente. Siempre tenerlas o en un lugar seguro e inaccesible para terceros o bajo vigilancia. En los restaurantes es preferible pedir que la transacción se haga en presencia de uno mismo, de manera que por lo menos se dificulte un poco la clonación (aunque hoy día, hay duplicadores fácilmente ocultables, incluso en los datafonos.)
La responsabilidad de las transacciones fraudulentas puede recaer en el cliente negligente y perder su dinero por no ser cuidadoso de donde utiliza la tarjeta.
Cabe anotar que ha sitios donde no es recomendable usar tarjetas, sino mas bien utilizar efectivo, almacenes poco reconocidos, bares y “desnucaderos”, En el internet, en particular las paginas xxx y de casino no son recomendables para el uso de tarjetas de buen cupo.

El Cheque de Gerencia

A mi tío, al que quiero mucho, una vez le trataron de hacer este montaje: El tenía una fábrica y estaba en el proceso de liquidarla, por lo que le quedaron dos costosas máquinas, a las cuales les puso aviso en el periódico, y obviamente le llegaron varios clientes. Uno de ellos después de negociar acordó comprársela, para lo cual ofreció pagar con cheque de gerencia. (Los llamados cheques de gerencia en Colombia son cheques emitidos por los bancos y respaldados por ellos, a la orden de quien el comprador los solicite)

Mi tío obviamente acepto, y así se preparo el negocio. Al día siguiente llegaron los compradores con el cheque de gerencia y el camión para retirar la máquina

Como medida de precaución mi tío llamo al banco, pero los teléfonos de la sucursal emisora parecían dañados y no entraba la llamada.

Conto mi tío con la suerte, y los estafadores con la desgracia de que uno de sus hijos trabajaba en el mismo banco, así que lo llamo y le conto todo el cuento. A mi primo se le hizo muy raro, y utilizando los medios alternos de comunicación se comunico con la oficina y ahí se entero que las líneas habían sido cortadas y que además ellos no habían emitido el cheque en cuestión.

Mi tío prudentemente les dijo que lo lamentaba mucho pero que hasta que no se pudiera comprobar el cheque no les iba a entregar la máquina, no les dijo para nada que ya sabía que el cheque era falso. Igual los estafadores, no les quedo mas remedio que decir que claro, y que volverían a los dos días.

Por lo que se pudo descubrir después en el Banco, los estafadores habían planeado varias estafas simultáneas con cheques falsificados,y para evitar que la gente pudiera comprobar los cheques habían cortado las líneas telefónicas de acceso a la sucursal

Como lección queda, que no importa si el cheque es de gerencia, firmado por el mismo presidente del banco, si no se ha confirmado, no se entrega nada.

El billete ganador

Por fin le llego la oportunidad de cobrar un billete ganador de la lotería. No es que se la haya ganado, sino una persona muy urgida que tiene que volver a su pueblo hoy mismo no puede cobrarlo y le da la oportunidad a usted de ganarse una muy buena cantidad de dinero. Usted solo tiene que darle lo que pueda, y él le deja ese billete para que lo cobre el lunes siguiente que abren la lotería.

Usted puede ver la copia del aviso de prensa donde están los resultados, solo tiene que entregar lo que pueda para que el poseedor actual pueda volver a su pueblo, a él no le importa perder la diferencia. Existe una variación para hacerlo mas creíble, le dice que usted se cobre un porcentaje y que volverá por la diferencia cuando solucione su problema en el pueblo.

Igual, se apunta a su ambición e ingenuidad. De nuevo nadie regala las cosas porque si, solo hay que verificar los datos del tenedor, donde vive, y quien lo conoce, luego los de el billete ganador, si el premio coincide y si el billete cumple con las medidas de seguridad, pero le apuesto el doble de lo que vale el billete a que el tenedor del billete desaparecerá cuando usted comience a indagar.

Igual, no se crea con tanta suerte, y a veces como dice el dicho mas vale pájaro en mano (su dinero que ya tiene) que ciento volando (la supuesta ganancia)

La carrera arreglada

En “El Hombre Mas Rico de Babilonia”, libro que recomiendo bastante, se cuenta que uno de los personajes se arruina al caer en esta estafa. El viaja en una caravana y un amigo que se da cuenta del dinero que lleva le dice que hay una carrera donde ya se ha definido quienes van a ser los ganadores y quienes los perdedores y que por lo tanto que el puede hacer una buena ganancia si “invierte” el dinero que lleva, en una apuesta a los caballos que ellos han definido. La victima llevada por su ambición, ingenuidad e inexperiencia decide apostar su capital y pierde, para descubrir luego que todo es un montaje y que nunca tendría oportunidad de ganar. No hace mucho, a mi también me aplicaron este fraude, y aunque yo ya había oído del tema, me fue presentado de una forma que me pareció que valía la pena la apuesta, y aunque dizque al perro no lo capan dos veces, por lo visto este perro tenia mas testículos.

Hay muchas variantes de esta estafa, en la cual se invita a alguien a apostar y compartir la ganancia, bajo la promesa de que esta es segura, pero es realmente los que se ganan el dinero son quienes están metidos en el tema, y traen incautos al juego a modo de los calanchines del juego de donde esta la bolita. Este tipo de estafa se ve en casi todos los deportes donde halla apuestas, ya sean carreras, partidas de futbol, o peleas de boxeo.

Si yo se cual es el caballo ganador, pues no necesito llamar a nadie para apostar, así quesi te están invitando es porque lo que quieren es tu dinero y no que ganes nada.

Juegos de Azar

El mundo de los juegos de azar es el mundo de los estafados y los defraudados. Antes que nada hay que anotar que muchas de las estafas no son internas de las empresas que manejan los juegos, y que por el contrario algunas son victimas de estafadores y defraudadores como el común de los mortales.

Por el otro lado, hay loterías, casinos, y demás que están en manos de estafadores profesionales. Como no se cuál es cuál, voy a decir como son los milagros y que cada cual busque el santo

En el lado de las estafas a las loterías, chances y sorteos hay tres casos típicos, uno es “aprovechar el desorden”, esto consiste, en que a pesar de que estas empresas hacen enormes esfuerzos para custodiar los billetes o números no vendidos, en ocasiones, personas infiltradas en las empresas burlan esos controles y se apoderan de esos billetes no vendidos para cobrarlos por intermedio de terceros. Aquí el perjuicio para los consumidores es indirecto, porque estos fraudes reducen las rentas a los hospitales que por ley reciben las ganancias de las loterías.

Esta por el otro lado, la falsificación de lotería, en la cual simplemente algunos defraudadores elaboran billetes de lotería, a veces con las mismas seguridades que los legítimos para ser vendidos a los compradores. Aquí solo hay que anotar si le gusta gastar la plata en estos juegos es importante tener loteros reconocidos para no comprar papeles mas inútiles que un periódico de ayer

Un tercer caso que es el muchas veces se ha denunciado, es cuando la lotería o juego esta administrada por defraudadores. En el caso de estas loterías, el mayor problema esta en que ellos preparan los sorteos o juegos de forma tal que se los ganan ellos mismos y sus secuaces. Aquí los estafados son todos los compradores de boletas y apostadores quienes aspiran a recibir el fondo del sorteo y obviamente no. En algunos casos la cosa es tan patética que miles de personas terminan enterándose de cuales serán los ganadores mucho antes de los sorteos, y claro es que “el número ganador me salió en un plátano"

En esta categoría están también las rifas fantasmas, como una que periódicamente se ve en las calles de las ciudades colombianas, ofreciendo la rifa de vehículos de lujo. Estas rifas desaparecen tan pronto como se ha vendido la boletería, y nadie puede reclamar su premio. Hay una historia sobre un caso como este. En un pueblo un hombre tenía un burro y se le murió, le comento a un amigo, y este le dijo que se lo regalara. Pasaron algunos días, y el exdueño del burro se encontró con el amigo que se lo había pedido, y le pregunto que había hecho con él. Su amigo sonriendo le dijo que lo había rifado y ganado 1000 dólares. El otro le dice, pero como si el burro estaba muerto. El amigo le dice que el tenia el burro y lo rifo. “pero hombre, ¿nadie protesto?” -. “Claro el que se lo gano, pero a ese le devolví el valor de la boleta"

También están los que le venden a usted el método matemático numerológico infalible para que usted gane siempre las loterías.(Si es tan bueno, para que lo vende, mas bien gánese el baloto y listo.

Caballo de Troya

Estaba escribiendo este texto cuando sucedió el rescate de Ingrid Betancur de manos de las FARC.Este se hizo con una de las estratagemas más antiguamente conocidas, y es llamada “el Caballo de Troya”. Como posiblemente sepa, la guerra de Troya era una guerra interminable. Una ciudad asediada que tenía suficientes recursos para mantenerse indefinidamente.
Así que sus enemigos decidieron hacer un truco. Construyeron un caballo grande en madera, tan grande que pudiera caber un pelotón. Entonces, simularon una retirada y dejar el caballo como tributo. Los troyanos recogieron el caballo sin pensar que dentro tuviese una trampa, y lo llevaron dentro de las murallas.
Habiendo visto a sus enemigos retirarse ellos se dedicaron a festejar, por lo que a medianoche, mientras todos dormían el pelotón abrió la salida del caballo, abrió las puertas de la fortaleza y permitió el ingreso de las tropas que habían fingido la retirada. Así con mínima defensa los troyanos fueron masacrados.
El truco de entregar algo aparentemente inofensivo y atractivo, muchas veces como regalo, puede ser utilizado como en el caso del rescate de Ingrid, en operaciones militares, o en el caso de quienes tienen amenazas para atentar contra ellos, pero también para el resto de los mortales, quitarnos nuestro dinero. Un caso gracioso (para el observador, no para la victima) es una banda que tenía un enano. Al enano lo empacaban en una caja y aprovechando alguna entrega de mercancía, dentro de la caja el enano entraba a la bodega, y desde adentro violaba la seguridad, para que entrara el resto de la banda. Además de los denominados “troyanos” en el software, existen los infiltrados en organizaciones, ya sea para robar secretos o para facilitar robos mayores como la muchacha de servicio, que resulta ser parte de una banda de apartamenteros. De nuevo, cuando contrate a alguien asegúrese de conocer sus antecedentes, siempre desconfíe de lo que parece demasiado bueno. En esta era de alta tecnología, a veces se libera a algún integrante de una banda de criminales con un localizador, de manera que cuando el va a reunirse con su grupo, se puede ubicar toda la banda.

¿Pagar por conseguir empleo?

Una de las estafas más comunes y a la larga mas dolorosas tiene que ver con las “bolsas de empleo”, “agencias colocadoras” y “agencias de casting”. Digo más dolorosa, es porque quienes generalmente acuden a ellas son personas muy urgidas de conseguir un trabajo. En Colombia, la ley prohíbe tajantemente a estas empresas efectuar cobro alguno a quienes acuden a ellas para buscar empleo. Pero estas agencias aprovechan la ignorancia de la gente y cobra de una u otra manera, ya sea directamente como cuota de afiliación o de papelería, o enviando a los candidatos (candidatos aquí parece provenir del termino cándidos) a tomarse exámenes en laboratorios específicos, y no aceptar de ninguno otro.
La victima confiada en que conseguirá por medio de esta agencia el trabajo que necesita se somete a esos cobros y condiciones. En ocasiones la agencia los envía a empresas donde supuestamente tendrán entrevistas, y en ellas solo van a perder el tiempo, pues ni conocen a la agencia, ni mucho menos están reclutando.
Un caso que me pareció mas patético aun, fue el que le sucedió a un empleado nuestro, el hombre llevaba como 15 años trabajando para nuestra empresa, pero por una crisis no fue posible hacerle el incremento anual que se acostumbraba y además sus cuotas hipotecarias se subieron sustancialmente, entonces alguien le comento que había visto que estaban reclutando personas para irse a trabajar a otro país, por medio de un agencia.
El hombre se presento, obviamente le cobraron una cantidad sustancial (mas de 200 dólares) que por la inscripción, las pruebas sicotécnicas y de aptitud, exámenes físicos y un largo etcétera. El hombre pago, la agencia le dijo que se preparará para el viaje en un mes, que sacara su pasaporte, y alistara todo. El hombre ya confiado en que ya estaba todo listo, renuncio al trabajar con nosotros (siendo sincero, en Colombia para el patrono es mejor que renuncien porque dejan de tener derecho a una buena cantidad de indemnizaciones) se le hizo la despedida y todo.
A las pocas semanas el señor regreso, bastante aburrido porque la agencia no solo no le cumplió sino que simplemente desapareció. Además de lo pagado en la agencia, el amigo perdió plata por comprar cosas que iba a necesitar en el supuesto viaje, por vender lo que no iba a necesitar aquí, y por haber renunciado a su trabajo.
Claro que si lo miramos bien, el por lo menos pudo volver a conseguir trabajo con nosotros, pero que tal los casos en que la persona no tiene empleo y gasta sus últimos recursos detrás de una ilusión de estas.
Dentro de lo mismas agencias o similares hay un fenómeno aun más peligroso, y es la trata de personas. Donde a la persona se le ofrece el trabajo, se le dan los documentos y la persona sale del país, para descubrir que ha sido una victima de redes de trata de personas que utilizan a las mujeres en prostitución y a los hombres en trabajos de esclavos.
En Colombia las bolsas de empleo deben tener un permiso del Ministerio del Trabajo y Protección social, no deben pedir dinero y no deben obligar a ningún tipo de exámenes, y menos definiendo los laboratorios. (Los exámenes si pueden ser pedido mas adelante por la empresa contratante, pero normalmente los pagan ellas mismas)
Si es una oferta para el exterior, es bueno verificar que tipo de visa le tramitan, asegurarse de que los gastos de traslado corran por cuenta de ellos, y buscar asesoría en las autoridades para estar seguro de que no es una organización de trata de personas. Vale la pena decir que el SENA tramita algunas ofertas de trabajos en el exterior, totalmente serias y legales.
También vale la pena anotar que en el caso de agencias de modelaje y casting, u ofertas de trabajo similares, no recurra a entidades de garaje, pues estas son las que son utilizadas por los traficantes de seres humanos y redes de prostitución.

TRAFICO DE INFLUENCIAS

Alguna vez, a una amiga “Cándida” le ofrecieron incluirla en la lista del subsidio para la compra de un apartamento.
Le mostraron los apartamentos, la invitaron a escoger el que quería, y todo lo demás.
El apartamento valía el equivalente a 30.000 dólares por ser vivienda popular, pero con la ayuda de “Cesar”, personaje de “adentro” del fondo de subsidio, ella obtendría un beneficio para que solo tuviera que pagar 20.000 dólares por el inmueble.
Ella acepto, elaboro los documentos solicitados, y entrego los fondos pedidos a Cesar. Y el le indico que en algunos días estaría la documentación del traspaso de la vivienda. Pasaron los días y Cesar no apareció.
Ella fue a preguntar en el sitio de venta de los apartamentos y sorpresa, no lo conocían, no sabían que el hiciera ningún trámite.
Fue a averiguar en el fondo de subsidios y tampoco allí sabían de tal Cesar. Conclusión, esa plática se perdió.
En parte por el hecho de que Cándida esperaba cobrar un subsidio al cual no tenía derecho y sacar a precio de quema el apartamento, fue posible la estafa. En condiciones normales uno haría todo el trámite y no pagaría hasta no ver la documentación en orden y por lo tanto no perdería su plata.

¿Reportado? ¿Sin Fiadores, avales, ni Garantias? Tranquilo yo le presto.....

Hace apenas unos días, encontré un aviso de un Banco grande y reconocido, haciendo la salvedad de que otro aviso publicado en el diario no tenía relación con ellos. Revise el otro aviso y encontré algo que había visto hacia algún tiempo.
En un aviso grande de prensa, una firma “de Banca de Inversión” ofrecía créditos para nuevos proyectos. Años atrás yo había visto un aviso similar y me había contactado con la firma que los ofrecía. Esta firma me indico que yo podía ser su agente y ganar una muy buena comisión por colocar un producto financiero muy novedoso. Habiendo yo trabajado en bancos me pareció interesante así que comencé a contactar posibles clientes.
La oferta básica es que el cliente que necesita fondos (de medio millón de dólares en adelante) tramita con ellos un crédito por el doble del valor, la mitad queda para el proyecto, y el resto en un fondo fiduciario, en el cual los réditos pagarán los intereses y en un plazo de 10 años el capital.
Para quienes no saben de bancos, puede parecer razonable, para el que haya trabajado con alguno es un absurdo total. Pero eso yo no lo sabía.
Gracias a los cuestionamientos de algunos, encontré que la mecánica de la estafa es igual que la de otras mencionadas. Mucho a cambio de muy poco.
El cliente presenta su proyecto, (ojo no se exigen garantías reales) este es fácil y rápidamente aprobado, entonces se hace la apertura de la garantía fiduciaria que respaldará al crédito, esta garantía, tiene un costo, insignificante comparado con el monto total del crédito, que tiene que ser pagado con anticipación para luego recibir el desembolso.
El cliente puede ir y pagar este documento personalmente, solo si lo desea, pero no es obligatorio. Y una vez hecho esto pues recibiría su dinero.
Ahora bien, cualquiera que sepa un poco de finanzas, sabe que no tiene sentido hablar de que el fondo de respaldo cubrirá el principal con los réditos, también sabe que tampoco tiene lógica entregar a un particular sin garantías un monto, cuando produciría lo mismo colocándolo a rendir en el fondo, si este fuera tan rentable.
El caso se resume a que una vez obtenido el pago de la garantía, “el banco de inversión” puede desaparecer sin dejar rastro y “esa plática se perdió”
Una modalidad parecida, que hay en Colombia, consiste en que también se aprueba un préstamo en las mismas condiciones (sin garantía, clientes insolventes, clientes de bajo puntaje) el cual supuestamente es respaldado por una póliza de cumplimiento que debe ser suscrita por el interesado en una compañía de seguros, que solo conoce el “prestamista” póliza que debe ser cubierta antes del desembolso. Adivine el resto….
Hay una estafa similar, no a través de préstamo sino de supuestas donaciones a fundaciones o a proyectos de fin social, en los cuales la figura es la misma, una promesa de que se va a desembolsar una cuantiosa cantidad, a cambio de una pequeña.

LA VENTA DEL AÑO

Un caso similar al de la compra a distancia me sucedió con una venta por internet. Me llego un suculento pedido, supuestamente de una gran empresa totalmente reconocida. Los correos llegaban del servidor de dicha empresa, y el “cliente” anuncio una transferencia y que pasaría a retirar el producto.
Como, lamentablemente para el estafador, yo no tenia el producto disponible inmediatamente y necesitaba los fondos para completarlo, el estafador perdió la oportunidad de llevarse 15.000 dólares en mercancía a cambio de un cheque robado. Pero hay que anotar que el hecho de que el negocio fuera grande, hizo que algunas cosas sospechosas fueran pasadas por alto, señales que después se hicieron obvias.
Muy parecido le paso a mi suegro, con la diferencia de que él no tuvo la misma suerte, y entrego el pedido en donde el “cliente” quiso, para darse cuenta tarde de que la plata no existía y que había perdido su mercancía.
En estos casos como siempre, algo de prudencia, y verificar bien la operación nos puede salvar de pérdidas cuantiosas.

¿Televentas o te revientas?

Vendíamos maquinaría a nivel nacional, por correo y por teléfono. El cliente cotizaba su producto, enviaba el dinero por consignación en una cuenta, nos enviaba una copia del comprobante y su dirección de despacho y se le enviaba el producto.
Estas operaciones las hicimos durante muchos años, y en todos ellos solamente una vez nos hicieron la estafa que tipificamos aquí.

Todo parece correcto, el cliente cotiza, informa que consigno en efectivo el dinero en la cuenta bancaria y nos manda una copia de la consignación, (falsificada, donde figura como consignación en efectivo) nosotros verificamos el saldo y aparece que si están los fondos (aquí fue donde hubo una falla, pues los fondos aparecían en canje y no nos dimos cuenta hasta que fue demasiado tarde) el producto se envió a la dirección indicada por el cliente.
Cuando a los dos días nos llaman del banco para informarnos que uno de los cheques depositados había sido devuelto por chequera robada, nos percatamos que el depósito no había sido hecho en efectivo sino con un cheque fraudulento. Se revisaron los datos de cliente y resultaron todos falsos. Se investigo a donde había sido enviado el producto y resulto ser una pieza de inquilinato (un hospedaje informal) donde el estafador apenas había alquilado una habitación por algunos días.

RENTABILIDADES DE ENSUEÑO

Como mencionamos en el caso de las pirámides, muchas estafas están donde se ofrecen rentabilidades absurdas. Digamos que descontada la inflación, nadie le va a ofrecer a usted una rentabilidad del 50% anual o mas, y la razón es muy simple.
Digamos que yo conozco un negocio que renta el 50% anual o mas, sin riesgo o con riesgo moderado, yo para que le voy a decir a usted que invierta conmigo, si puedo simplemente ir a un banco, tomar un crédito al, 20% o menos y ganarme 30% adicional con plata que no es mia.
Por ejemplo si yo se de un negocio legal que me va a rentar eso, digamos tengo 30.000 y puedo invertir en el negocio hasta 100.000 (hay otro detalle que explicare mas tarde, sobre los limites de inversión rentables) Con una tasa de rendimiento de 50% anual por dos años.
Tengo mis 30.000, consigo prestados 70.000, con las tasa del 50% anual en un año tendré 150.000 y en dos 225.000. Pago los 70.000 mas intereses (digamos compuesto del 20% en dos años) que me dan total 100.800, o sea después de pagar el crédito me quedan 117.000, es decir me gane en dos años 87.000, que es mas del 90% anual sobre mis 30.000.
Eso solo demuestra la falta de lógica de que le ofrezcan una inversión asi, masivamente. No le voy a negar que existen oportunidades de negocio asi, pero son muy puntuales, no abiertas a todo el mundo, y por lo tanto, salvo que usted tenga una buena trayectoria de inversionista, no solo no se las van a ofrecer, sino que si se las ofrecen sería hasta ilegal (por lo que tengo entendido, en EEUU hay normas especificas que prohíben presentar este tipo de propuestas a inversionistas no experimentados).
Igual, si a usted le ofrecen esta rentabilidad, solo le queda trabajar muy bien en entender el negocio, sus riesgos, y el porque lo están invitando.

PIRAMIDES Y EL ESQUEMA PONZI

La primera vez que conocí del tema, fue por el cuento de las cartas cadena, en la cual había una lista, y la promesa de ganar mucho dinero, con una mínima “inversión“, en la carta había una lista de personas, debía borrarse el primero, agregarse el último y hacer un depósito de dinero o giro a nombre del primero, enviar luego 8 cartas a diferentes destinatarios con la nueva lista y las instrucciones. Dependiendo el largo de la lista, y el numero de cartas enviadas, el ingreso podía ser muy alto, claro si todos cumplían con enviar el pago.
Este esquema, como el de la pirámide y otros similares funcionan bien para los primeros en entrar, estos sin saber se convierten en “calanchines” que muestran a los demás que “el negocio” si funciona y que van a recibir una cantidad sustancial por unos pocos centavos.
Una prima, hace muchos años logro suficiente dinero para un viaje a Europa con una pirámide de estas.
El problema radica en que al comienzo es fácil conseguir gente que entre en la pirámide, pero en la medida que ingresan mas y mas, se requiere de un factor de entre 2 y 8 mas personas para conseguir la ganancia para cada nueva persona. Esto es exponencial, y pronto no hay forma de incorporar nuevas personas, y las que se incorporen simplemente perderán su dinero.
Por esta razón, estos esquemas son ilegales en casi todo el mundo. Ahora bien, aquí vemos dos opciones, una que es la pirámide “natural” en la cual los organizadores simplemente son los primeros de la lista y obtienen su ganancia de varios niveles abajo, dejando que de ahí en adelante se resuelva a su suerte. El otro caso es el denominado esquema Fonzi, que debe su nombre a un inmigrante italiano que monto esto en Nueva York. En este esquema se repite la pirámide, pero todo el que ingresa paga un adicional a los organizadores, de esta forma los organizadores, exprimen a todos en la pirámide, hasta que esta se agota de la misma forma que las naturales.
Con el fin de burlar las leyes, muchas de estas pirámides se han disfrazado de negocios legítimos como el multinivel o mercadeo en red. La diferencia sustancial entre un negocio de multinivel o mercadeo en red y un esquema piramidal, es que mientras los primeros buscan la venta de un producto, incluso a personas que no están dentro de la red, en los segundos, el negocio solo esta en incorporar personas a la red.
También se da un caso piramidal, pero sin que la gente sea consciente, en algunas estafas, donde una persona solicita créditos ofreciendo muy altos intereses, los cuales cubre con el ingreso de mas y mas “inversionistas” hasta el punto en que la masa de dinero es lo suficientemente interesante como para que el “empresario” vuele a cualquier paraíso con los fondos.

A VECES LLEGAN CARTAS......NIGERIANAS

Hoy en día gracias al internet las cartas nigerianas se han vuelto una plaga, pero cuando hace mas de 15 años conocí el cuento, fue una verdadera novedad que nos costo bastante plata.
Teníamos nosotros una empresa que anunciaba en el directorio de exportadores, gracias a ese aviso comenzaron a llegarnos algunas cartas en las que un señor de nombre africano (digamos kante kunte por ponerle nombre) que contaba una historia de cómo tenia 30 millones de dólares, producto de contratos amañados y que ese dinero no lo podía sacar del país sin nuestra valiosa ayuda.
Debíamos nosotros darle papel membreteado y facturas originales con el fin de poder presentarlos ante los organismos de control y así poder girar al exterior el dinero, para poder ir a otro país a disfrutar de su riqueza, que por esta gestión el nos daría el 30%, o sea míseros 9 millones de dólares.
Nosotros perfectamente solidarios con el pobre hombre que no podía disfrutar sus bien ganados ingresos decidimos colaborarle, claro también pensando que 9 millones de dólares para algo nos podrían servir.
Se envío la documentación, se siguieron las instrucciones y todo tal como se nos fue indicando por teléfono y fax.
Un día nos llamo el banco local para indicarnos que nos había llegado un giro por los 9 millones, lo cual, sobra decir nos puso muy contentos, así que fuimos al banco a retirarlos. Una vez en el banco, el Gerente nos indico que para poder retirar el dinero teníamos que darle una clave que el girador nos debía haber suministrado.
Llamamos entonces a Kunte para que nos diera la clave, el muy simpático nos dijo que la clave la suministraría su banco una vez se hubieran cubierto unos costos, aproximadamente 30.000 dólares, asi que nos comunicamos con el banco (bueno con el supuesto banco) y claro nos confirmaron que si era necesario. En vista de que eran 30.000 contra 9 millones, pues lo pensamos, pero en esas se tomo la decisión de enviar a alguien a realizar el pago en persona en Nigeria.
La historia de nuestro enviado a Nigeria es toda una novela de aventuras, en la cual Indiana Jones tuvo menos riesgo que nuestro agente, quien al final tuvo que huir de Nigeria, porque al parecer trataron de secuestrarlo Kunte y sus secuaces.
Nosotros entre tanto habíamos tramitado un crédito para enviar los 30.000, pero cuando se hizo evidente que la plata solo era una falsa promesa, desistimos y juramos y volvimos a jurar que no haríamos nunca un negocio de esta clase.
Vale la pena anotar que si ha habido buena cantidad de incautos que han llegado al extremo de girar el dinero, y están cómodamente sentados esperando que les llegue el dinero desde Nigeria, Simbawe, Hong Kong y cualquier otro sitio de donde supuestamente son enviadas estas cartas.
También es importante comentar que una variante de esta estafa es la Lotería de Internet, con muchos nombres, donde hay cientos de miles de ganadores de Loterías que no han comprado y que para reclamar su premio de uno, dos, diez o veinte millones de dólares, solo tienen que dar un numero de tarjeta de crédito válido, donde solo se le descontarán 10 o 20 dólares. (Reclame 10 millones por solo 10, como buen negocio)
Así que de nuevo, de eso tan bueno no dan tanto, y nadie regala el dinero porque si.

EL PAQUETE CHILENO

He puesto el nombre como conocemos esta clase de estafa en Colombia, pero supongo que en otros países tendrá otro nombre, al igual que el pan francés en Francia y el pastor alemán en Alemania.
Mi experiencia con el tema fue en un banco, un día que iba a efectuar un depósito con bastante efectivo , detrás se me hizo un hombre y me indico un paquete en el suelo, me pregunto que si era mío, yo mire el paquete, algo parecía indicar que contenía una gran cantidad de billetes, no obstante yo le dije al personaje que no era mío y que no sabia de quien era, el mi invito a recogerlo, y yo simplemente le dije, que no era mío y que no me interesaba. El tipo lo recogió y salió, haciendo un comentario que no entendí claramente.
Cuando llegue a mi casa comente con mi familia el evento, y mi hermana me dijo que lo mas probable era que me estaban tratando de hacer lo que llamamos el paquete chileno.
La idea es que yo recoja el paquete y note que parece contener una gran cantidad de dinero, el estafador, me invita entonces a salir del banco y me indica que antes de que le aparezca un dueño a ese paquete es mejor que lo repartamos, pero que para no ser tan evidente yo me quede con el paquete y le de en efectivo lo que yo tenga a mano.
La oferta es tentadora, un paquetote lleno de dinero a cambio de los pesos que yo llevo, y mi nuevo “cómplice” se va sin decir nada. La victima, que de paso sabe que el dinero no es de él y que en cierta forma se lo esta robando, decide aceptar la oferta del cómplice y darle unos pesitos a cambio de los millones que debe haber en el paquete. Así que entrega esos “centavos” y se va feliz a un sitio seguro para abrir el paquetón lleno de dinero que obtuvo por casi nada.
Cuando llega al punto de abrir su tesoro encuentra las malas noticias, el paquete si acaso tendrá dos billetes buenos, uno en cada extremo del paquete para que parezca un fajo de dinero lo que es en realidad un fajo de papeles en blanco.
Aquí vemos como la inexperiencia, la ambición y la falta de ética son el caldo de cultivo para esta estafa.

DONDE ESTA LA BOLITA

Tenía yo 14 años cuando un día caminando por las calles de la ciudad, entre mi colegio y mi casa cuando observe un grupo de personas alrededor de alguien. Dinero pasaba de un lado a otro, algunos hacían fiesta como si hubieran ganado y otros apostaban más y más. Unos indicaban un sitio donde estaba la bolita y ahí si estaba, y ganaban.
Yo me interese, y me preguntaron donde estaba, yo señale y si ahí estaba, pero entonces me dijeron que eso era así de fácil, pero que la gracia era apostar y ganar, aposte y gane, entonces que apostara a otro, y ahí empecé a perder, a veces me dejaban ganar, pero insistían en que volviera a apostar, “que me recuperara”, y así estuve un buen rato, hasta que me despojaron de todo el dinero que llevaba encima.
Llegue a mi casa, y le conté a mi papá, él se rió y me dijo: “mijo, lo tumbaron”.
Me explicó que en ese juego, los que supuestamente ganaban se les denomina calanchines, y tienen como función hacer creer a los pasantes que si hay ganancias en el juego, y que el que maneja la bolita tiene la habilidad de hacer parecer que la bolita esta donde a él le convenga. El al mover rápidamente las manos recoge la bolita y de esa manera nunca esta en ninguna de las tapas que se muestran. Cuando se apuesta a digamos la primera, ahí obviamente no esta, el levanta la tapa y pues nada, perdiste. A veces el levanta otra tapa donde mientras la levanta coloca la bolita, eso para mostrar que “si estaba”.
El mismo juego se puede hacer con naipes, monedas y cualquier cantidad de cosas.
Cuando vea que se esta jugando donde esta la bolita, o esos juegos, siga de largo y avísele a la policía.

PERFIL DEL ESTAFADO IDEAL

El vivo vive del bobo y el bobo de papá y mamá.
Refrán Colombiano

Levante la mano al que no le guste el dinero…………………… por favor no tantos.

A todos nos interesa recibir dinero, de preferencia rápido y sin mucho esfuerzo, esa es la base de la estafa, cuando alguien recibe una oferta de ganar mucho dinero rápido, sin esfuerzo, y “sin riesgo” la gente en general abre los ojos con mucho interés.

Recibir mucho, con muy poco es la base de los casinos, las loterías, los especuladoras y los estafadores. Los tres primeros son claramente ofertantes de riesgo, lo que también viene a ser parte de la diversión. El jugador sabe que tiene todo el riesgo de perder y muy poca probabilidad de ganar, pero igual esta dispuesto a asumir ese riesgo, a perder esperando ganar. El especulador, aunque asume el riesgo, tiene razones de peso para creer que su especulación le dará un resultado positivo.

A diferencia de los que venden lotería y los casinos, el estafador se asegura de minimizar la expectativa de riesgo, el objetivo es que la victima se convenza de que esta sin riesgo, de que hizo el supernegocio, de que con muy poco va a ganar millones (o por lo menos mucho dinero) a lo mejor apela un poco a la falta de ética para convencer al estafado que existe un rédito por saltarse alguna regla y que no se le hace mal a nadie, pero se gana mucho dinero. O también indica que tiene información privilegiada (lo cual también es éticamente discutible) que le permitirá ganar donde los otros no poseen la misma información.

Así que podemos ver que el cliente ideal para la estafa es alguien ambicioso, un poco inexperto, y con una ética discutible.

Si no es ambicioso, pues no le va a mover la aguja (no le va a llamar la atención) una oferta de dinero con poco esfuerzo y rápido. Ahora bien, casi todos somos ambiciosos, así que aunque es un requisito necesario, no es suficiente para caer en estafas.

El siguiente requisito es la inexperiencia, pues en la medida que uno ha conocido casos de fraude, estafas y posiblemente ha perdido plata en ellos, es mas factible que detecte el engaño o por lo menos desconfíe lo suficiente para no entrar en el juego y ser la victima. En parte el objetivo de este libro es dar el conocimiento o experiencia para que las personas no sean victimas tan fáciles de los estafadores, pero igual dicen que nadie escarmienta en cabeza ajena, así que nada garantiza que quien deba leer el libro lo lea a tiempo o que quien lo lea sepa entender las señales.

Con el requisito de la inexperiencia y el de la ambición es fácil caer en engaños y trampas. Muchos de los esquemas de fraude tienen suficiente con estas dos características del paciente al que se le va a extirpar el dinero.

El tercer requisito, como veremos en algunos de los esquemas generales de fraude, es un poco de laxitud ética, estar dispuesto a entrar en negocios no del todo correctos con el fin de ganar mucho dinero. Personalmente me paso que por brincarme una barrera ética y aun teniendo el conocimiento del riesgo de fraude, caí en un negocio donde perdí dinero.

Esto también merece un comentario más, y es que cuando uno es victima de una estafa en la cual uno no esta siendo ético o legal, es difícil denunciarla, porque hacerlo es claramente una indicación de que uno estaba en algo no muy santo.

En resumen, sea ambicioso, pero no deje que la ambición lo ciegue del todo, busque consejo de personas expertas, y piense que si esta violando una norma ética, una ley o utilizando “información privilegiada y confidencial”, si no lo están estafando, puede terminar metido en líos jurídicos

Introducción

Mi primer recuerdo de haber perdido dinero tiene que ver con unos primos míos en el colegio, ellos recibían menos mesada que yo y normalmente se cuadraban solicitándome préstamos que al final nunca me pagaban.

Tal vez ese tipo de engaños y fraudes son los que menos duelen, pero darse cuenta que uno fue engañado es doloroso, doloroso para la autoestima y doloroso para el bolsillo.

Muchas otras veces nos encontramos en situaciones donde se nos ofrecen cosas a cambio de nuestro dinero, y que posiblemente sean ofertas tentadoras pero al final solo son una carnada para quitarnos nuestro duramente ganado dinero.

Aquí vamos a explicar algunas de las estafas genéricas más comunes, pero obviamente hay que advertir que las variantes son infinitas. Hay elementos comunes que permiten entender cuando es objeto de un intento de estafa o fraude, y en las paginas a continuación miraremos como es la estafa, cuales son los puntos difíciles de cubrir para el estafador y como identificar cuando nos espera una “trasquilada”

Pero en general se puede decir que hay que desconfiar de las ofertas demasiado buenas, o como decía el bobo del pueblo, “de eso tan bueno, no dan tanto”.

Un punto que también hay que tener en cuenta es que igual que hay ofertas fraudulentas, también existen oportunidades de oro que el exceso de prevención puede hacer perder, uno no puede irse al extremo, ni de ser tonto y caer en el fraude, ni de ser tan cobarde que no tome los riesgos necesarios para una buena inversión, lo principal siempre es tener los ojos abiertos y los oídos despiertos, analizar y medir el riesgo, usar el instinto, la experiencia, y el buen consejo.

De nuevo aquí esta la importancia de este texto, si usted encuentra demasiado similar lo que se le ofrece con alguna de las estafas y fraudes típicos, pues simplemente diga “no gracias, muy amable por pensar en mi, pero no puedo participar de su oferta”

Un consejito, personal, así este muy seguro de que esta frente a un estafador, no lo enfrente, no le diga que descubrió su truco, ni le indique que va a llamar a la policía (pero si llámela), un estafador profesional puede volverse muy violento y recurrir a la fuerza para obtener lo que no obtuvo por engaño.

Espero que lo que sigue a continuación le sea de mucha ayuda en evitarle pérdidas.