Alguna vez, a una amiga “Cándida” le ofrecieron incluirla en la lista del subsidio para la compra de un apartamento.
Le mostraron los apartamentos, la invitaron a escoger el que quería, y todo lo demás.
El apartamento valía el equivalente a 30.000 dólares por ser vivienda popular, pero con la ayuda de “Cesar”, personaje de “adentro” del fondo de subsidio, ella obtendría un beneficio para que solo tuviera que pagar 20.000 dólares por el inmueble.
Ella acepto, elaboro los documentos solicitados, y entrego los fondos pedidos a Cesar. Y el le indico que en algunos días estaría la documentación del traspaso de la vivienda. Pasaron los días y Cesar no apareció.
Ella fue a preguntar en el sitio de venta de los apartamentos y sorpresa, no lo conocían, no sabían que el hiciera ningún trámite.
Fue a averiguar en el fondo de subsidios y tampoco allí sabían de tal Cesar. Conclusión, esa plática se perdió.
En parte por el hecho de que Cándida esperaba cobrar un subsidio al cual no tenía derecho y sacar a precio de quema el apartamento, fue posible la estafa. En condiciones normales uno haría todo el trámite y no pagaría hasta no ver la documentación en orden y por lo tanto no perdería su plata.
viernes, 15 de mayo de 2009
¿Reportado? ¿Sin Fiadores, avales, ni Garantias? Tranquilo yo le presto.....
Hace apenas unos días, encontré un aviso de un Banco grande y reconocido, haciendo la salvedad de que otro aviso publicado en el diario no tenía relación con ellos. Revise el otro aviso y encontré algo que había visto hacia algún tiempo.
En un aviso grande de prensa, una firma “de Banca de Inversión” ofrecía créditos para nuevos proyectos. Años atrás yo había visto un aviso similar y me había contactado con la firma que los ofrecía. Esta firma me indico que yo podía ser su agente y ganar una muy buena comisión por colocar un producto financiero muy novedoso. Habiendo yo trabajado en bancos me pareció interesante así que comencé a contactar posibles clientes.
La oferta básica es que el cliente que necesita fondos (de medio millón de dólares en adelante) tramita con ellos un crédito por el doble del valor, la mitad queda para el proyecto, y el resto en un fondo fiduciario, en el cual los réditos pagarán los intereses y en un plazo de 10 años el capital.
Para quienes no saben de bancos, puede parecer razonable, para el que haya trabajado con alguno es un absurdo total. Pero eso yo no lo sabía.
Gracias a los cuestionamientos de algunos, encontré que la mecánica de la estafa es igual que la de otras mencionadas. Mucho a cambio de muy poco.
El cliente presenta su proyecto, (ojo no se exigen garantías reales) este es fácil y rápidamente aprobado, entonces se hace la apertura de la garantía fiduciaria que respaldará al crédito, esta garantía, tiene un costo, insignificante comparado con el monto total del crédito, que tiene que ser pagado con anticipación para luego recibir el desembolso.
El cliente puede ir y pagar este documento personalmente, solo si lo desea, pero no es obligatorio. Y una vez hecho esto pues recibiría su dinero.
Ahora bien, cualquiera que sepa un poco de finanzas, sabe que no tiene sentido hablar de que el fondo de respaldo cubrirá el principal con los réditos, también sabe que tampoco tiene lógica entregar a un particular sin garantías un monto, cuando produciría lo mismo colocándolo a rendir en el fondo, si este fuera tan rentable.
El caso se resume a que una vez obtenido el pago de la garantía, “el banco de inversión” puede desaparecer sin dejar rastro y “esa plática se perdió”
Una modalidad parecida, que hay en Colombia, consiste en que también se aprueba un préstamo en las mismas condiciones (sin garantía, clientes insolventes, clientes de bajo puntaje) el cual supuestamente es respaldado por una póliza de cumplimiento que debe ser suscrita por el interesado en una compañía de seguros, que solo conoce el “prestamista” póliza que debe ser cubierta antes del desembolso. Adivine el resto….
Hay una estafa similar, no a través de préstamo sino de supuestas donaciones a fundaciones o a proyectos de fin social, en los cuales la figura es la misma, una promesa de que se va a desembolsar una cuantiosa cantidad, a cambio de una pequeña.
En un aviso grande de prensa, una firma “de Banca de Inversión” ofrecía créditos para nuevos proyectos. Años atrás yo había visto un aviso similar y me había contactado con la firma que los ofrecía. Esta firma me indico que yo podía ser su agente y ganar una muy buena comisión por colocar un producto financiero muy novedoso. Habiendo yo trabajado en bancos me pareció interesante así que comencé a contactar posibles clientes.
La oferta básica es que el cliente que necesita fondos (de medio millón de dólares en adelante) tramita con ellos un crédito por el doble del valor, la mitad queda para el proyecto, y el resto en un fondo fiduciario, en el cual los réditos pagarán los intereses y en un plazo de 10 años el capital.
Para quienes no saben de bancos, puede parecer razonable, para el que haya trabajado con alguno es un absurdo total. Pero eso yo no lo sabía.
Gracias a los cuestionamientos de algunos, encontré que la mecánica de la estafa es igual que la de otras mencionadas. Mucho a cambio de muy poco.
El cliente presenta su proyecto, (ojo no se exigen garantías reales) este es fácil y rápidamente aprobado, entonces se hace la apertura de la garantía fiduciaria que respaldará al crédito, esta garantía, tiene un costo, insignificante comparado con el monto total del crédito, que tiene que ser pagado con anticipación para luego recibir el desembolso.
El cliente puede ir y pagar este documento personalmente, solo si lo desea, pero no es obligatorio. Y una vez hecho esto pues recibiría su dinero.
Ahora bien, cualquiera que sepa un poco de finanzas, sabe que no tiene sentido hablar de que el fondo de respaldo cubrirá el principal con los réditos, también sabe que tampoco tiene lógica entregar a un particular sin garantías un monto, cuando produciría lo mismo colocándolo a rendir en el fondo, si este fuera tan rentable.
El caso se resume a que una vez obtenido el pago de la garantía, “el banco de inversión” puede desaparecer sin dejar rastro y “esa plática se perdió”
Una modalidad parecida, que hay en Colombia, consiste en que también se aprueba un préstamo en las mismas condiciones (sin garantía, clientes insolventes, clientes de bajo puntaje) el cual supuestamente es respaldado por una póliza de cumplimiento que debe ser suscrita por el interesado en una compañía de seguros, que solo conoce el “prestamista” póliza que debe ser cubierta antes del desembolso. Adivine el resto….
Hay una estafa similar, no a través de préstamo sino de supuestas donaciones a fundaciones o a proyectos de fin social, en los cuales la figura es la misma, una promesa de que se va a desembolsar una cuantiosa cantidad, a cambio de una pequeña.
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