Mi prima tenía un almacén de ropa, allí llegaban todos los días clientes para comprar sus productos.
Entre los muchos clientes no faltan los estafadores. Normalmente el estafador esta dispuesto a comprar bastante mercancía, en varias tallas, y sin demasiada minucia en la compra (para que se va a poner a detallar si igual su objetivo es salir a revenderla)
Para la época en que mi prima tenía el almacén lo sistemas electrónicos de verificación no estaban tan avanzados, y muchas veces se utilizaba el llamado boletín, en el cual los bancos reportaban cuales eran las tarjetas que tenían bloqueo, por robo o pérdida, pero los estafadores tenían solucionado esto cambiando alguno de los dígitos de la tarjeta de forma tal que no figurara en el boletín.
También estaba el mecanismo de comprar por debajo de lo que en los bancos se conoce como limite de piso que es un valor pequeño en el cual no se exigía verificación telefónica de la tarjeta.
Cuando un almacén comienza a tener un alto índice de operaciones fraudulentas, el sistema de tarjetas lo bloquea, porque una de dos, o no se ejercen los controles o hay complicidad de los empleados en el fraude.
Hoy día, los sistemas de las tarjetas han mejorado, pero también los de los estafadores. Hoy día no es complicado grabar una banda magnética de una tarjeta. Una estafa que hacen hoy día, y que por lo general los almacenes no pueden notar fácilmente es lo que podemos llamar una tarjeta doble. Por el lado de la cara están grabados unos datos verificables, como el nombre de la persona que lo presenta, pero la banda esta grabada con la información de otra tarjeta, la de alguien a quien se la clonaron, ya sea en un cajero automático o en cualquier otro sitio donde la perdió de vista.
En este caso, asi la persona tenga en su bolsillo la tarjeta, esta es utilizada en los establecimientos por medio de la clonación de su banda magnética. El estafador como ya dijimos tiene grabado en un plástico unos datos verificables. Con el fin de explotar aun mas las tarjetas clonadas, estas viajan virtualmente. Los datos de una tarjeta colombiana son colocados en una tarjeta en la china, allí se hacen las compras, y hasta varios días después es que el dueño de la tarjeta encuentra que ha sido utilizada.
Si bien, dada la mecánica de estos defraudadores no se puede evitar la estafa, en este caso la labor del almacén es efectuar todas las validaciones exigidas por los bancos, para así dificultar la estafa. Mirar que la tarjeta no parezca adulterada, verificar los documentos de identidad, verificar la firma, y si hay la posibilidad (si el datafono imprime tiquete) comprara el nombre impreso en este con el de la tarjeta.
Todos estos fraudes se originan en una deficiente custodia de las tarjetas originales. En caso de robo o pérdida hay que bloquearla inmediatamente. Siempre tenerlas o en un lugar seguro e inaccesible para terceros o bajo vigilancia. En los restaurantes es preferible pedir que la transacción se haga en presencia de uno mismo, de manera que por lo menos se dificulte un poco la clonación (aunque hoy día, hay duplicadores fácilmente ocultables, incluso en los datafonos.)
La responsabilidad de las transacciones fraudulentas puede recaer en el cliente negligente y perder su dinero por no ser cuidadoso de donde utiliza la tarjeta.
Cabe anotar que ha sitios donde no es recomendable usar tarjetas, sino mas bien utilizar efectivo, almacenes poco reconocidos, bares y “desnucaderos”, En el internet, en particular las paginas xxx y de casino no son recomendables para el uso de tarjetas de buen cupo.
No hay comentarios:
Publicar un comentario